एनबीएफसी और बैंकों के बीच का अंतर वैश्वीकरण में नाटकीय वृद्धि के साथ

< वैश्वीकरण में नाटकीय वृद्धि के साथ शुरू कर दिया है, व्यवसाय अधिक जटिल होते जा रहे हैं। इन जटिलताओं के लिए खाते में, वित्तीय संस्थानों ने कई वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को प्रदान करना शुरू कर दिया है। ये वित्तीय संस्थान अविश्वसनीय रूप से महत्वपूर्ण हैं; वे दुनिया भर में व्यवसायों का जीवनबोध रहे हैं, खासकर बाजार की उतार-चढ़ाव के दौरान। आर्थिक सुधार के समय में वे आर्थिक समृद्धि में योगदान नहीं करते हैं, लेकिन जब अर्थव्यवस्था अच्छी तरह से नहीं कर रही है, तब भी वित्तपोषण का एक महत्वपूर्ण स्रोत बन जाता है।

फिर भी, जैसा कि वित्तीय संस्थानों की संख्या बढ़ जाती है, उनके बीच प्रतिस्पर्धा में बढ़ोतरी हुई है, जिसके चलते प्रतिस्पर्धात्मक कीमतों पर बैंकिंग और नॉन-बैंकिंग ग्राहकों को कई तरह की पेशकश की जा रही है। यह उन सभी निवेशकों और उधारकर्ताओं के लिए एक कठिन विकल्प बनाता है जो वित्तीय अवसरों की तलाश कर रहे हैं।

किसी भी उत्पाद को चुनने से पहले, इसे अन्य विशेषताओं के साथ इसकी तुलना की जाने वाली सुविधाओं को देखकर बेहतर है। इसके अलावा, इन उत्पादों की समीक्षा उत्पाद की विश्वसनीयता का आकलन करने में सहायता करती है। किसी संस्था की प्रतिष्ठा भी गिनती करती है अच्छी बाजार की स्थिति वाले संस्थान अक्सर अपने उत्पाद के लिए अपेक्षाकृत अधिक मूल्य देते हैं। इसलिए, एक संभावित ग्राहक को न केवल यह मूल्यांकन करना है कि वह एक वित्तीय या गैर-वित्तीय संस्थान चाहती है, बल्कि संस्था की प्रतिष्ठा और सेवाओं को भी प्रदान करती है।

बैंक दुनिया भर में सबसे आम वित्तीय संस्थानों में से एक है। लेकिन गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) भी हैं जो ऋण देने और अन्य वित्तीय गतिविधियों को संचालित करती हैं। हालांकि एनबीएफसी और बैंकों के बीच समानताएं हैं, लेकिन वे कई पहलुओं में भी भिन्न हैं।

एनबीएफसी

एनबीएफसी, जिसे गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनी भी कहा जाता है, एक ऐसी संस्था है जो 1 9 56 की कंपनी अधिनियम के तहत पंजीकृत है। भारतीय सरकार ने इन संस्थानों का गठन किया क्योंकि यह विशुद्ध रूप से विशेषाधिकार प्राप्त करने के लिए बैंकिंग सेवाओं जिन व्यक्तियों ने बैंकों तक पहुंचना मुश्किल पाया यदि रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) दो मापदंडों को पूरा करता है तो एनबीएफसी के रूप में एक कंपनी को पंजीकृत कर सकता है: (1) इसकी वित्तीय संपत्तियां कुल संपत्ति का 50 प्रतिशत से अधिक है और (2) उन परिसंपत्तियों की आय इससे अधिक है सकल आय का 50 प्रतिशत

एनबीएफसी एक बैंक नहीं है, लेकिन यह बैंकों के समान ऋण सेवाएं प्रदान करता है, जैसे कि अग्रिम, बचत, निवेश उत्पादों और स्टॉक पोर्टफोलियो, क्रेडिट सुविधाएं, मुद्रा बाजार व्यापार, धन हस्तांतरण, इसके अलावा, एनबीएफसी भी आवास वित्त, किराया खरीद, उद्यम पूंजी, पट्टे, और अवसंरचना वित्त जैसे गतिविधियों में शामिल हैं।ये संस्थान केवल सावधि जमा स्वीकार करते हैं और उन मांगों पर ध्यान नहीं देते हैं जो मांग पर लौटते हैं। आईसीआईसीआई और एसबीआई कारक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के दो उदाहरण हैं।

एनबीएफसी संस्थान अलग-अलग श्रेणियों में आते हैं: (1) अपने प्रमुख व्यवसाय के साथ एक निवेश कंपनी प्रतिभूतियों का अधिग्रहण, (2) एक ऋण कंपनी, (3) एक बाहर की संपत्ति वित्त कंपनी, (4) एक बुनियादी ढांचा वित्त कंपनी अवसंरचना ऋणों में अपनी संपत्ति का कम से कम 75 प्रतिशत, (5) एक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण मुख्य निवेश कंपनी, और (6) एक बुनियादी ढांचा ऋण फंड

यह सुनिश्चित करने के लिए कि ये संस्थाएं ठीक से काम करती हैं, आरबीआई ने जमाराशियों को स्वीकार करने के लिए नियम और विनियम जारी किए हैं, जैसे अनिवार्य क्रेडिट रेटिंग, जमाकर्ताओं को चुकौती के लिए तरल परिसंपत्तियों के अनिवार्य प्रबंधन, जोखिम सीमाएं, किताबें जमा करने, पर्याप्त पूंजीगत रखरखाव, और एनबीएफसी का निरीक्षण

बैंक < दूसरी ओर, बैंक, वित्तीय संस्थान हैं जो सरकार के अधिकार के अधीन आते हैं। वे बैंकिंग गतिविधियां करते हैं, जैसे कि ऋण देने, जमा स्वीकार करने, निकासी के प्रबंधन, उपयोगिता सेवाएं प्रदान करने, और समाशोधन जांच। बैंक किसी भी अर्थव्यवस्था में शिखर संस्थान हैं; वे किसी देश की वित्तीय व्यवस्था को नियंत्रित करते हैं। जमाकर्ताओं और उधारकर्ताओं के बीच वित्तीय मध्यस्थों के रूप में उनकी भूमिका, एक अर्थव्यवस्था के लिए आसानी से कार्य करने के लिए संभव बनाता है।

विभिन्न प्रकार के बैंक हैं; उदाहरण के लिए, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, विदेशी बैंक और निजी क्षेत्र के बैंक हैं। उनकी जिम्मेदारियों में क्रेडिट उत्पाद, ऋण देने, जमा करने, धन हस्तांतरण हासिल करने और सार्वजनिक उपयोगिता सेवाएं प्रदान करना शामिल हैं। हालांकि, बैंकों को मोटे तौर पर केंद्रीय बैंकों और वाणिज्यिक बैंकों में वर्गीकृत किया जाता है। प्रत्येक देश के पास केवल एक केंद्रीय बैंक है, लेकिन वाणिज्यिक बैंकों की संख्या की कोई सीमा नहीं है।

शेयरधारक बैंकिंग संस्थानों के वास्तविक मालिक हैं, और बैंक शेयरधारकों के धन को बढ़ाने के लिए लाभ बनाने के इरादे से काम करते हैं

एनएफबीसी और बैंकों के बीच अंतर

बैंकों और गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के बीच कई अंतर हैं

प्राधिकरण

उन दोनों के बीच पहला और महत्वपूर्ण अंतर प्राधिकरण के उनके स्तर पर है। गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को जनता के लिए बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए बैंक लाइसेंस रखने की आवश्यकता नहीं है। इसके विपरीत, बैंक सरकारों द्वारा अधिकृत हैं, और उनका अंतिम लक्ष्य आम जनता की सेवा करना है

निगमन

जैसा कि पहले ही चर्चा की गई है, एनबीएफसी का गठन कंपनी अधिनियम 1 9 56 के तहत किया गया था। दूसरी तरफ, बैंकों को 1 9 4 9 के बैंकिंग विनियमन अधिनियम के तहत पंजीकृत किया गया था। इस प्रकार, संस्थान प्रावधान के लिए अलग-अलग नियमों और विनियमों का पालन करते हैं सेवाओं की

डिमांड जमा

डिमांड डिपॉजिट या डीडी एक ऐसा फंड है जिसमें से कोई व्यक्ति वित्तीय संस्थान से किसी भी समय जमा वापस ले सकता है। एनबीएफसी किसी वित्तीय लेनदेन के लिए डीडी स्वीकार नहीं करते हैं हालांकि, इन खातों का उपयोग बैंकों में भुगतान करने के लिए व्यापक रूप से किया जाता है।

आरक्षित अनुपात का रखरखाव < रिज़र्व रेशियो, जमाकर्ता के शेष का एक हिस्सा है जिसे बैंक द्वारा ज्यादातर देशों में केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित नकदी के रूप में रखा जाना चाहिए।एनबीएफसी को अर्थव्यवस्था में कार्य करने के लिए आरक्षित अनुपात बनाए रखने के लिए कोई आवश्यकता नहीं है, लेकिन बैंकों के लिए यह अनिवार्य है क्योंकि यह किसी विशेष समय अवधि में किसी देश में धन की आपूर्ति को प्रभावित करता है।

विदेशी निवेश

एनबीएफसी को 100 प्रतिशत तक का वित्तीय निवेश करने की अनुमति है, जो कि बैंकों को दी गई प्रतिशत की तुलना में काफी अधिक है I ई।, 74 प्रतिशत

भुगतान और निपटान प्रणाली

एनबीएफसी भुगतान और निपटान प्रणाली का एक हिस्सा नहीं बनाते हैं, जबकि बैंकों को उस प्रणाली का मूल माना जाता है।

जमा बीमा सुविधा < जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम द्वारा प्रस्तुत जमा बीमा की सुविधा एनबीएफसी के लिए उपलब्ध नहीं है, लेकिन बैंक निश्चित रूप से अपने ग्राहकों के पैसे की सुरक्षा के लिए इस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।

अन्य कार्य

दोनों प्रकार के संस्थानों द्वारा प्रदान किए गए कार्यों के बीच कई अन्य मतभेद हैं। उदाहरण के लिए, बैंकों के विपरीत, एनबीएफसी को जमा जमा करने की अनुमति नहीं है और न ही वे जांच जारी कर सकते हैं। इसके अलावा, एनबीएफसी औद्योगिक या कृषि गतिविधियों में शामिल नहीं हो सकते, न ही वे संपत्ति निर्माण में भाग ले सकते हैं। इसके अलावा, बैंक मांग ड्राफ्ट जारी कर सकते हैं, लेकिन एनबीएफसी नहीं कर सकते

इन संस्थानों के बीच अंतर जानने के लिए बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि सही संस्था आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार बेहतर निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकती है। तेजी से बदलते हुए बाज़ार के रुझानों के साथ, प्रत्येक प्रतिशत की गणना, और इसलिए, किसी संस्था को चुनना आपके लिए महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक है यह न केवल आपको प्रभावी रूप से योजना बनाने की अनुमति देगा, लेकिन यदि आप कोई भी परिवर्तन तब होता है जो आपके नियंत्रण में नहीं है, तो भी आप अपनी योजना में समायोजन करने में सक्षम होंगे।